Начин на који свакодневно плаћамо у Шпанији ће ускоро додати нови део слагалице. Почевши од 18. маја, Bizum ће направити скок у физичке продавнице. и постаће још једна алтернатива за плаћање мобилним телефоном, поред традиционалних картица и решења попут Аппле Паи или Гоогле Паи.
Овај корак долази након скоро деценије у којој се Бизум етаблирао као алат за шаљите новац између појединаца и плаћајте онлајнСа преко 30 милиона корисника у Шпанији, платформа сада има за циљ да се учврсти на тржишту малопродајних платних терминала, тржишта којим су раније доминирале Виза и Мастеркард.
Када почињу Бизум плаћања у физичким продавницама?
Кључни датум је 18. мај, дан када ће Bizum први пут активирати плаћања лично у Шпанији. Међутим, вреди појаснити да Неће бити масовно, истовремено паљење у свим банкама или у свим продавницама.
У првој фази, следеће ће углавном доћи до изражаја: ЦаикаБанк, Банцо Сабаделл и БанкинтерПотврдили су да ће њихови клијенти моћи да почну да користе Бизум за плаћање на физичким терминалима од тада. Друге банке, попут Сантандера, одложиле су њихово увођење до јесени, а очекује се да ће шира кампања примене почети тек те године. septembra ili oktobra.
Поред ових великих банака, Групо Каха Рурал Већ је добила неопходну техничку сертификацију за рад са Bizum-ом на продајним местима, а други субјекти ће се постепено придруживати. Циљ који је поставио сектор је да већи део шпанског банкарског сектора имати ову функционалност интегрисану до краја 2026. године.
Паралелно са тим, Бизум је финализовао техничке и комерцијалне споразуме како би осигурао одрживо лансирање на хиљадама терминала. Андроид ПОС системи којима управљају Редсис и ЦекабанкНа пример, неће им бити потребна промена хардвера: ажурирање софтвера ће бити довољно за почетак. прихватајте бесконтактна плаћања са својим мобилним телефоном.
Како ће Бизум радити на читачу картица?
Процес плаћања биће веома познат свима који већ користе мобилни телефон на каси. Корисник ће једноставно морати да приближи телефон терминалу за плаћање, а трансакција ће бити завршена за неколико секунди. У пракси, Бизум ће се ослањати на исту NFC технологију који данас користе бесконтактне картице и дигиталне новчанике великих произвођача.
Постојаће два главна начина коришћења услуге. С једне стране, банкарска сопствена апликацијакоји ће интегрисати опцију плаћања Bizum баш као што тренутно интегрише плаћања картицама. С друге стране, Бизум Пеј, нови дигитални новчаник доступан за Андроид и иОС, дизајниран да централизује ова плаћања у физичким продавницама, а касније и приликом куповине на мрежи.
Са техничке тачке гледишта, разлика у односу на плаћање виртуелном картицом у Apple Pay-у или Google Pay-у је у томе што се овде новац То се креће као тренутни трансфер са рачуна на рачун.без проласка кроз међународне мреже картица. Резултат на каси је исти за купца — куповина је одобрена или одбијена — али пут којим новац иде иза кулиса се значајно мења.
Један аспект о коме је такође вођено рачуна јесте корисничко искуствоЗа куповине лично уз Bizum Pay, нема потребе за уносом ПИН-а или СМС кодова, баш као код већине тренутних бесконтактних плаћања: довољна је биометријска мобилна аутентификација. Штавише, апликација ће омогућити додајте банковну картицу као резервни методтако да, ако из било ког разлога плаћање путем Bizum-а не успе, систем може аутоматски да заврши куповину том картицом без потребе да корисник понавља процес.
Још једна важна нова карактеристика је да је систем дизајниран да ради чак и у сценаријима са ограниченом повезаношћу у тренутку плаћања, нешто што може бити кључно за одређена предузећа, иако ће технички детаљи ове функције постати познати када је ентитети буду примењивали.
Шта се мења за предузећа: накнаде и ликвидност
Иако је промена готово невидљива за купца, за предузећа и банке то је много значајнији потез. Годинама је Бизум био кључни алат за финансијске институције. служба без директних приходаПрвобитно фокусирана на peer-to-peer трансфере, а касније на бесплатна онлајн плаћања за корисника, прелазак на физичка продајна места коначно отвара врата монетизацији платформе.
У новој шеми, то ће бити предузећа која платити провизију за сваку трансакцијуОво је слично ономе што се већ дешава са плаћањима картицама. Конкретне накнаде ће варирати у зависности од банке и обима пословања, али типични распони комбинују фиксну накнаду по трансакцији – између 0,10 и 0,40 евра – са проценти између 0,10% и 0,60%.
Ако се ове бројке упореде са тренутном просечном ценом картица – око Просек од 0,37% у ШпанијиСа врхунцима од скоро 1% у неким секторима попут угоститељства и минимумима близу 0,22% у великим продавницама – анализа није тако једноставна као рећи да ће Бизум увек бити јефтинији. Постоји... процењена тачка рентабилности између 27 и 54 евра по тикетуИспод тих износа картица би и даље могла бити боља понуда, али од тада би Бизум Пеј почео да нуди све веће уштеде са сваким плаћањем.
Поред цена, једна од највећих предности за предузећа је тренутна ликвидностДок многа предузећа морају да чекају 24 до 48 сати да се плаћања картицама обраде, Бизум плаћања се тренутно књиже на рачун трговца. За одређене секторе са ниским маржама или потребама за дневним новчаним током, ова разлика може бити значајна као, или чак и значајнија од, неколико десетина процента разлике у провизији.
Није случајно што велики ланци воле Мерцадона Брзо су преговарали о повољним условима пре покретања услуге. Велики део битке за усвајање Бизума на благајни водиће се управо на овом фронту: билатерални споразуми између банака и великих дистрибутера са довољном преговарачком моћи.
Предности и подстицаји за корисника
Најнеугодније питање је можда и најрелевантније за успех пројекта: Зашто би неко ко већ удобно плаћа мењао своје навике? Картицом, Apple Pay-ом или Google Pay-ом? Аутоматска трансакција на благајни је иста и у принципу, корисник не плаћа додатне накнаде нити види било какве јасне промене на изводу из банке.
Искуство са електронском трговином нуди неке назнаке. Када је Бизум почео да нуди онлајн плаћања без уноса података о картициМноги корисници су га усвојили јер је елиминисао јасну тачку трења. Данас је то један од најпопуларнијих начина за куповину преко интернета у Шпанији, који чини процењених 20% до 30% дигиталних плаћања. Ово је респектабилна бројка, иако је далеко од тога да потпуно замени картице.
У физичком окружењу, то трење практично не постоји: већина корисника већ има конфигурисана је нека бесконтактна метода на мобилним уређајима, тако да ће вредносна понуда компаније Bizum морати да се ослања на нешто друго. Ту се економски подстицаји, као што су делимични повраћаји новца (кешбек), попусти у одређеним продавницама или програми лојалности повезани са плаћањем путем Бизума уместо картицом.
Ако банке и предузећа не реше ове проблеме, инерција ће деловати против новог система. Неки недавни знаци указују у супротном смеру: интеграција Бизума у необанкама попут Револут Прецизно је одговорила на притисак корисника који нису желели да се одрекну услуге приликом промене ентитета, што сугерише да платформа заиста има могућност да утиче на понашање када решава јасну потребу.
У сваком случају, све указује на то да ће доћи до усвајања. постепено током 2026. годинеОвај тренд ће се вероватно убрзати од 2027. године па надаље ако постлетње маркетиншке кампање понуде опипљиве користи крајњем кориснику. Без овог додатног слоја, разумно је очекивати да ће велики део купаца наставити да користи оно што већ познаје.
Утицај на платни систем и у Европи
Покрет Бизум не може се разумети искључиво из шпанске перспективе. Годинама европске институције траже смањити зависност од страних платних мрежапосебно од дуопола који формирају Виза и Мастеркард, а који контролише огромну већину трансакција картицама у еврозони.
У земљама попут Шпаније, процењује се да више од 80% плаћања се врши картицом Они се обрађују путем ових међународних мрежа са седиштем у Сједињеним Државама. Европска централна банка је у неколико наврата изјавила да ова ситуација представља рањивост у смислу економског суверенитетабудући да би, теоретски, приступ овим инфраструктурама могао бити ограничен одлукама изван континента.
У том контексту, Бизум је почео преговоре са сличне платформе у Италији, Португалу и неколико нордијских земаља да се изгради међусобно повезан европски систем плаћања. Споразум EuroPA-EPI, потписан почетком 2026. године, описује сценарио у којем се заједничком шемом може допрети до више од 130 милиона грађана у 13 земаља.
Планирани распоред предвиђа да ће интероперабилност у паневропској електронској трговини стиже око 2027. године, а увођење у физичке продавнице у другим европским земљама могло би да почне од 2028. године. Изабрана архитектура има за циљ да сачува националне брендове - као што је Bizum у Шпанији - под Европско централно чвориште, учећи из претходних неуспелих покушаја, као што је Пројекат Моне 2012. године.
У међувремену, Бизум наставља постепено да шири свој међународни домет: већ омогућава слање новца у земље као што су Италија и ПортугалОви експерименти су координирани са радом Европске централне банке на будућности. дигитални евро, планирано за крај деценије. Оно што се ове године деси у шпанским продавницама у великој мери ће послужити као образац за тај континентални пројекат.
Шта треба да платите Бизумом у продавници
Са практичне тачке гледишта, захтеви за коришћење Бизума у физичким продавницама су релативно једноставни. Прво, корисник мора активирајте услугу Bizum у вашој банци, као што сте до сада радили да бисте послали новац или платили онлајн. Одатле, телефон са функционалним NFC-ом.
На ајфонима долази NFC повезивање подразумевано омогућено Управља се путем система, док се на многим Андроид телефонима може активирати или деактивирати из менија Подешавања. Када је апликација банке или Bizum Pay конфигурисан као примарни начин плаћања, једноставно откључајте уређај и држите га близу терминала да бисте завршили куповину.
Са стране трговине, основни захтев је да Читач картица има активирану опцију Bizum Pay. након одговарајућег ажурирања софтвера. У већини случајева неће бити потребно мењати терминале или куповати нове уређаје, што значајно смањује баријеру за улазак малих предузећа.
До сада су неки објекти већ дозвољавали плаћање путем Bizum-а путем QR кодови или линковиМеђутим, то су била мање интегрисана решења, са нешто дужим процесима и, понекад, потребом за везом за пренос података и за купца и за трговца. Са званичним доласком терминала на продајном месту, плаћање је постало директно се интегрише у редован новчани ток, чиме се његово функционисање приближава раду било које бесконтактне картице.
У међувремену, Бизум Пеј тежи да постане „Један новчаник“ за корисникагде ће плаћања између корисника, куповине у продавницама и, све више, онлајн плаћања коегзистирати. Ово ће платформу довести у конкуренцију не само мрежама картица већ и великим дигиталним новчаницима који тренутно обрађују значајан део мобилних трансакција.
Покретање Бизума у физичким продавницама почев од 18. маја отвара ново поглавље за шпански платни систем: банке добијају начин да монетизују алат који је годинама генерисао само трошкове, а предузећа добијају метод са... тренутна ликвидност и потенцијалне уштеде на накнадамаА корисници сада имају још једну опцију за плаћање мобилним телефонима, која, за сада, реплицира гестове које већ познају. Прави изазов биће видети да ли су подстицаји, услови и будуће европске интеграције довољни да ово ново дугме на читачу картица престане да буде новина и постане свакодневна навика.
